【導讀】數(shù)據(jù)作為新生產(chǎn)要素，是數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)革新的動力源泉，是銀行未來致勝的核心“資產(chǎn)”。
“近幾年，包括銀行在內(nèi)的金融機構(gòu)逐步開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作。數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心之一是要憑借數(shù)據(jù)來驅(qū)動業(yè)務發(fā)展，通過數(shù)據(jù)能力體系的建設(shè)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的管理、治理和應用是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要條件。”在2021年中國國際服務貿(mào)易交易會系列高峰論壇之一——“中國金融科技論壇”的演講中，博彥科技股份有限公司副總裁張楊如是說。
數(shù)據(jù)能力建設(shè)是長期過程
數(shù)據(jù)作為新生產(chǎn)要素，是數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)革新的動力源泉，是銀行未來致勝的核心“資產(chǎn)”。
張楊指出，從整個銀行來講，數(shù)據(jù)能力體系的建設(shè)分為四個階段。第一階段，無論是內(nèi)部數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)都能做到有效存儲和數(shù)據(jù)可用，大部分銀行很早已達到。第二階段，建立完善的數(shù)據(jù)平臺，做好數(shù)據(jù)融合，通過自動化手段進行數(shù)據(jù)分發(fā)及應用，大部分銀行也已經(jīng)具備這個能力。第三階段，數(shù)據(jù)平臺中臺化，在數(shù)據(jù)平臺基礎(chǔ)上進行升級，建立完整的數(shù)據(jù)管、治、用體系，實現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化，使數(shù)據(jù)易用，一部分頭部銀行已有較成功的案例。最終階段是實現(xiàn)數(shù)據(jù)智能，如何充分利用數(shù)據(jù)產(chǎn)生業(yè)務價值，驅(qū)動業(yè)務發(fā)展，真正做到“業(yè)務數(shù)據(jù)化，數(shù)據(jù)業(yè)務化”是最終極的能力。
日前，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會金融科技發(fā)展與研究專委會、畢馬威聯(lián)合發(fā)布《2021中國金融科技企業(yè)首席洞察報告》，其中48%的受訪企業(yè)認為，數(shù)據(jù)質(zhì)量問題成為金融科技的主要挑戰(zhàn)，也是行業(yè)未來發(fā)展亟需解決的關(guān)鍵痛點。對于銀行來說，升級數(shù)據(jù)管理能力、解決數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，是數(shù)字化轉(zhuǎn)型中繞不開的關(guān)鍵課題。在向著數(shù)字化快速轉(zhuǎn)型的同時，數(shù)據(jù)增長規(guī)?；?、結(jié)構(gòu)類型復雜化，數(shù)據(jù)分布零散化等特征也給銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理帶來了挑戰(zhàn)。張楊認為，完善的數(shù)據(jù)能力體系要具備五個要素：一是良好的規(guī)劃，這是自上而下的工作，需要銀行最高決策層來主導，制定企業(yè)數(shù)字化方向及戰(zhàn)略;二是組織架構(gòu)的支撐，一方面需要建立專門的機構(gòu)推動數(shù)據(jù)能力的建設(shè)，同時組織全行各級部門深度參與數(shù)字化能力建設(shè)過程;三是要建立企業(yè)的數(shù)據(jù)文化，數(shù)字化驅(qū)動要成為全員的共識;四是建立、升級信息化技術(shù)平臺，一方面整合企業(yè)軟、硬件設(shè)施形成合力，另一方面，引入大數(shù)據(jù)、人工智能等信息技術(shù)構(gòu)建強大的數(shù)據(jù)存儲、管理、治理、服務能力;五是區(qū)別于應用系統(tǒng)，整個數(shù)據(jù)體系能力的建設(shè)是一個持續(xù)推動的過程。
在張楊看來，數(shù)據(jù)能力的建設(shè)是一個長期的過程，能否保障戰(zhàn)略真正落地，不走彎路，甚至倒退，主要有兩個難點：一是數(shù)據(jù)能力建設(shè)是需要持續(xù)推進的，沒有終點;二是數(shù)據(jù)能力的建設(shè)成果如何體現(xiàn)，這兩個問題如果不能得到清醒的認識和妥善的解決，將會對數(shù)據(jù)能力的建設(shè)造成很大的阻力。
“不僅做廣度，更要做深度”
“截至目前，博彥科技服務的銀行有100多家。主要的業(yè)務內(nèi)容有三大類，一是幫助銀行建立數(shù)據(jù)體系和數(shù)據(jù)相關(guān)應用;二是金融業(yè)務的移動化;三是場景金融，幫助銀行做場景的開發(fā)和運營。”談及博彥科技在金融科技領(lǐng)域的業(yè)務發(fā)展，張楊如是說。
作為一家長期服務于國內(nèi)政策性銀行、大型國有銀行、股份制銀行、農(nóng)商城商等中小行及非銀金融機構(gòu)的金融科技企業(yè)，博彥科技以深厚的行業(yè)知識及豐富的行業(yè)經(jīng)驗為客戶提供多樣化的產(chǎn)品和解決方案。據(jù)了解，除傳統(tǒng)金融IT外，博彥科技還將大數(shù)據(jù)及人工智能技術(shù)廣泛應用于金融行業(yè)，如幫助客戶快速搭建大數(shù)據(jù)管理平臺，對數(shù)據(jù)進行有序管理及高效利用，助力客戶重塑業(yè)務流程，構(gòu)筑商業(yè)智能和智能風控的能力等，服務金融客戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
張楊指出，數(shù)據(jù)管理和分析在金融服務業(yè)務中發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。以銀行為例，客戶畫像、交叉營銷、風險管理、績效考核，都離不開數(shù)據(jù)管理和分析系統(tǒng)。在客戶細分的時代，精準的數(shù)據(jù)分析可以實現(xiàn)客戶有效分類，有效的數(shù)據(jù)分析可以幫助銀行盡早識別并管理風險，同時也可以幫助銀行更加精準的獲客、活客，進而開展進一步的營銷。
據(jù)介紹，博彥科技針對金融行業(yè)客戶需求推出的金融大數(shù)據(jù)管理平臺，可建立在各類數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺之上，聚焦企業(yè)數(shù)據(jù)管理問題，幫助企業(yè)打造全棧數(shù)據(jù)中心、快速落地包括數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)湖、大數(shù)據(jù)平臺、外部數(shù)據(jù)平臺等等企業(yè)級數(shù)據(jù)平臺。同時，幫助客戶建立靈活的、企業(yè)級數(shù)據(jù)服務能力。除此之外，它還具有數(shù)據(jù)標準規(guī)范化、數(shù)據(jù)關(guān)系脈絡化、數(shù)據(jù)質(zhì)量度量化、數(shù)據(jù)服務電子化等亮點，能夠幫助客戶建立全面的、流程化的、自動化的數(shù)據(jù)治理能力，持續(xù)提升企業(yè)數(shù)據(jù)質(zhì)量，構(gòu)建良好數(shù)據(jù)生態(tài)。該平臺可應用在銀行、基金、證券等眾多金融機構(gòu)客戶的復雜的數(shù)據(jù)環(huán)境。
在國內(nèi)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵時期，利用科技促轉(zhuǎn)型、助升級，已成為當下商業(yè)銀行普遍關(guān)注的焦點，而通過與金融科技公司的合作，駛?cè)雱?chuàng)新發(fā)展超車道，建立起競爭壁壘，更是焦點中的焦點。
張楊指出，隨著銀行業(yè)的布局，博彥科技也需要不斷在變化中謀求發(fā)展，更好地服務銀行客戶。從金融科技角度看，場景化營銷，就是通過服務把銀行和客戶鏈在一起。場景化金融和精準客戶將極大的增強銀行與客戶間的聯(lián)系。博彥科技通過加強新舊能力的結(jié)合，把數(shù)據(jù)分析、客戶分類管理與場景化營銷不斷融合到金融服務中。
“未來， 在做廣度的同時我們還要做深度。一方面要抓住新技術(shù)的發(fā)展，金融行業(yè)在技術(shù)應用上走在各行各業(yè)前列，因此科技是他們非常重要的生產(chǎn)力;另一方面，在業(yè)務上，我們要做更多的深度挖掘。整個市場、業(yè)務形態(tài)都在發(fā)生變化，這也將對銀行的系統(tǒng)帶來影響。因此我們的產(chǎn)品要緊緊抓住客戶需求及痛點，運用新的技術(shù)，幫助我們的客戶解決問題，完成業(yè)務發(fā)展和升級。”張楊說。
談及公司未來發(fā)展，張楊充滿信心。他預測，未來幾年，博彥科技在金融領(lǐng)域會迎來更大的發(fā)展。目前公司對金融科技板塊戰(zhàn)略部署清晰明朗，緊貼場景化、數(shù)字化發(fā)展，同時也會持續(xù)利用投資并購的手段，引入新的技術(shù)和能力，擴大規(guī)模，實現(xiàn)更高速發(fā)展。
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